Из темы на окто, работает для всех банков (Тиньков, Сбербанк, ВТБ, Почтабанк, МТС и другие)
Обоснование
в соответствии с ч. 19 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" не допускается взыскание комиссии за услуги, которые банк оказывает в собственных интересах и в результате которых не создаётся отдельное имущественное благо для клиента"
Очень часто банки будут отвечать, что ничего не должны, все по закону, но вы стойте на своем.
еще один вариант шаблона более подробный
------
Куда (почта банка)
Я (ФИО, паспорт, адрес, телефон) прошу вернуть излишне уплаченные средства по кредитной карте (реквизиты счёта и карты)
Взыскание комиссий за снятие наличных и переводов между своими счетами являются административным правонарушением предусмотренным ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Предметом кредитного договора является предоставление денежных средств клиенту, то есть услуга, которую предоставляет банк. Действия, требуемые от клиента для того, чтобы эти средства получить, должен оплачивать сам банк. По статье п. 17 ст. 5 федерального закона от 21.12.2013 г. г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите»), согласно которому в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Расходы за совершенные клиентом операции по снятию наличных уже должны быть включены в процентную ставку по кредиту.
Ваш банк, применив в договоре собственные условия и правила обслуживания карт, нарушил требования федерального закона. В данном случае одну услугу банка (предоставление денежных средств) невозможно получить без оплаты другой услуги (операция по снятию денежных средств с карты), то есть без оплаты комиссии клиент не получит кредитные денежные средства (в виде наличных).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, прошу:
1. Предоставить мне выписку по всем излишне уплаченным комиссиям и процентам за весь период обслуживания карты
2. Вернуть мне комиссии за снятие наличных ,а также проценты за снятие наличных и переводов между своими счетами за весь период .
В противном случае мной будет подано обращение в Роспотребнадзор, ЦБ и Финансовому уполномоченному (https://finombudsman.ru/) по факту нарушения.
UPD важное обновление
Сейчас банки (в частности тиньков) стали просить обосновать причину для возврата.
Куда писать
Тиньков В чате или credit@tinkoff.ru или sb@tinkoff.ru
коменты из чата
На примере тинькова, пишете в чат получаете справку
В силу п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счёта, все операции по такому счёту, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счёта, выдачу заёмщику и зачисление на счёт заёмщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Из этого вытекает, что перевод средств с кредитной карты не может являться самостоятельной услугой, а значит является обязательной банковской операцией связанной с исполнением обязательств.
В связи с тем что это чётко прописано в законодательстве, банки как правило не вступают в полемику, им легче вернуть комиссию, независимо от суммы, чем привлекать внимание к данному вопросу. В крайнем случае можно обратиться в суд. Пока все вопросы решаются простым направлением обращения. Последний возврат комиссии за перевод с кредитной карты составил около 10 тыс. рублей.
Если вы оказались в ситуации когда вам нужно воспользоваться кредитной картой для перевода средств, то не забудьте вернуть комиссию. А вообще рынок кредитных карт - это рынок, который позволяет банкам устанавливать любые проценты по кредиту, поэтому они так настоятельно их навязывают и выдают всем подряд в отличие от кредитов наличными. Не забывайте что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, кредитный лимит отражен в вашей кредитной истории и оказывает влияние при обработке ваших заявок банками на получение кредитных продуктов.
Не смущает ли вас что за снятие 100 рублей банк берет комиссию почти в четыре раза больше самой суммы? Как-то раз мне было необходимо буквально 200 рублей, а комиссия за снятие наличных с кредитной карты в банкомате самого банка вышла 390 рублей. Поперхнувшись такой несправедливостью и ввиду природного любопытства, в результате поверхностного поиска удалось найти несколько статей по данному вопросу. Оказалось, что уже даже есть положительная судебная практика, которая признала что данные комиссии противоречат закону. С подобным делом можно ознакомиться здесь. В деле ссылка на статью 6, но видимо опечатка. Не знаю как вам, а мне все эти судебные тяжбы и заморочки были ни к чему, так как сумма была невелика. Предполагаю что все крупные банки в курсе и не захотят доводить дело до суда, зачем им лишний раз светить свой "халявный" заработок.
Представьте, только за 10 месяцев 2018 года было выдано 9 млн. карт, если держатели карты хотя бы один раз снимали наличные, то в случае комиссии в 390 рублей, получим доход в 3,5 млрд рублей. В суд дойдут единицы, легче выплатить компенсации за моральный вред и вернуть комиссии, чем лишиться такой прибыли. А ещё проще просто вернуть комиссии обратившемуся держателю карты, для банка копейки и продолжить зарабатывать дальше, тем более что за возвратом обращаются единицы.
Да, в договоре всё указано и да, на нём стоит Ваша подпись. Но как раз это условие и является нарушением. Поэтому не стоит брать это во внимание при написании своего запроса.
Итак, давайте перейдем к процессу возврата. Откройте приложение банка, обратная связь или обращения, скопируйте текст, с поправками на даты и суммы комиссий (максиум за последние 3 года), отправляем и ожидаем возврата средств :)
- Сначала запрашиваете полную выписку в чате с учетов всех операций: внесение, списание, расход, платы за доп услуги, комиссии, страховки, проценты, пени, штрафы, неустойки и тд. По умолчанию, обычно, они присылают неполную выписку.
- После чего просите сделать перерасчет согласно 353 фз Ч. 24 ст 5, ч. 19 ст 5, Ч. 2 ст 7
Выдача наличных или перевод
Обязательно указываете что возврат нужно сделать за ВЕСЬ период использования карты (банки идут на уловки и возвращают только за последний месяц, если вы не уточнили период).
Обоснование
в соответствии с ч. 19 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" не допускается взыскание комиссии за услуги, которые банк оказывает в собственных интересах и в результате которых не создаётся отдельное имущественное благо для клиента"
Очень часто банки будут отвечать, что ничего не должны, все по закону, но вы стойте на своем.
- Если банк отказался возвращать переплату и написал что все согласно тарифам.
- Штрафы несоразмерные, начисляют на 2-3день,
- Смс должно быть бесплатным согласно законодательству, смс которые не приходят, а приходят пуш уведомления из приложения
- Есть еще такая фишка "плата за пользование средствами сверх лимита" - это значит что банк в одностороннем порядке изменил лимит, никого не предупреждал, а потом еще и начисление в ____ р несколько раз
- встреча с сотрудником была на улице/в подъезде/кафе(неподобающей обстановке), он был молод и ничего не объяснил, что это дополнительные услуги, что от них можно отказаться и тд
- Если есть, неправомерные действия при возврате просроченной задолженности ( это когда они вынуждают хоть кого-то заплатить)
еще один вариант шаблона более подробный
------
Куда (почта банка)
Я (ФИО, паспорт, адрес, телефон) прошу вернуть излишне уплаченные средства по кредитной карте (реквизиты счёта и карты)
Взыскание комиссий за снятие наличных и переводов между своими счетами являются административным правонарушением предусмотренным ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Предметом кредитного договора является предоставление денежных средств клиенту, то есть услуга, которую предоставляет банк. Действия, требуемые от клиента для того, чтобы эти средства получить, должен оплачивать сам банк. По статье п. 17 ст. 5 федерального закона от 21.12.2013 г. г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите»), согласно которому в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Расходы за совершенные клиентом операции по снятию наличных уже должны быть включены в процентную ставку по кредиту.
Ваш банк, применив в договоре собственные условия и правила обслуживания карт, нарушил требования федерального закона. В данном случае одну услугу банка (предоставление денежных средств) невозможно получить без оплаты другой услуги (операция по снятию денежных средств с карты), то есть без оплаты комиссии клиент не получит кредитные денежные средства (в виде наличных).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, прошу:
1. Предоставить мне выписку по всем излишне уплаченным комиссиям и процентам за весь период обслуживания карты
2. Вернуть мне комиссии за снятие наличных ,а также проценты за снятие наличных и переводов между своими счетами за весь период .
В противном случае мной будет подано обращение в Роспотребнадзор, ЦБ и Финансовому уполномоченному (https://finombudsman.ru/) по факту нарушения.
UPD важное обновление
Сейчас банки (в частности тиньков) стали просить обосновать причину для возврата.
Куда писать
Тиньков В чате или credit@tinkoff.ru или sb@tinkoff.ru
коменты из чата
Вернули смс информирование, плату за сверх лимит за 3 мес. И страховки за 2019г.
На примере тинькова, пишете в чат получаете справку
По поводу возврата переводов с кредитной карты
Вокруг чего строится обоснование возврата - кредитная карта служит прежде всего инструментом безналичных расчетов. Теперь посмотрим что у нас есть в законе по этому вопросу.В силу п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счёта, все операции по такому счёту, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счёта, выдачу заёмщику и зачисление на счёт заёмщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Из этого вытекает, что перевод средств с кредитной карты не может являться самостоятельной услугой, а значит является обязательной банковской операцией связанной с исполнением обязательств.
В связи с тем что это чётко прописано в законодательстве, банки как правило не вступают в полемику, им легче вернуть комиссию, независимо от суммы, чем привлекать внимание к данному вопросу. В крайнем случае можно обратиться в суд. Пока все вопросы решаются простым направлением обращения. Последний возврат комиссии за перевод с кредитной карты составил около 10 тыс. рублей.
Если вы оказались в ситуации когда вам нужно воспользоваться кредитной картой для перевода средств, то не забудьте вернуть комиссию. А вообще рынок кредитных карт - это рынок, который позволяет банкам устанавливать любые проценты по кредиту, поэтому они так настоятельно их навязывают и выдают всем подряд в отличие от кредитов наличными. Не забывайте что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, кредитный лимит отражен в вашей кредитной истории и оказывает влияние при обработке ваших заявок банками на получение кредитных продуктов.
По поводу возврата комиссий за снятие наличных с кредитной карты
Не смущает ли вас что за снятие 100 рублей банк берет комиссию почти в четыре раза больше самой суммы? Как-то раз мне было необходимо буквально 200 рублей, а комиссия за снятие наличных с кредитной карты в банкомате самого банка вышла 390 рублей. Поперхнувшись такой несправедливостью и ввиду природного любопытства, в результате поверхностного поиска удалось найти несколько статей по данному вопросу. Оказалось, что уже даже есть положительная судебная практика, которая признала что данные комиссии противоречат закону. С подобным делом можно ознакомиться здесь. В деле ссылка на статью 6, но видимо опечатка. Не знаю как вам, а мне все эти судебные тяжбы и заморочки были ни к чему, так как сумма была невелика. Предполагаю что все крупные банки в курсе и не захотят доводить дело до суда, зачем им лишний раз светить свой "халявный" заработок.
Представьте, только за 10 месяцев 2018 года было выдано 9 млн. карт, если держатели карты хотя бы один раз снимали наличные, то в случае комиссии в 390 рублей, получим доход в 3,5 млрд рублей. В суд дойдут единицы, легче выплатить компенсации за моральный вред и вернуть комиссии, чем лишиться такой прибыли. А ещё проще просто вернуть комиссии обратившемуся держателю карты, для банка копейки и продолжить зарабатывать дальше, тем более что за возвратом обращаются единицы.
Да, в договоре всё указано и да, на нём стоит Ваша подпись. Но как раз это условие и является нарушением. Поэтому не стоит брать это во внимание при написании своего запроса.
Итак, давайте перейдем к процессу возврата. Откройте приложение банка, обратная связь или обращения, скопируйте текст, с поправками на даты и суммы комиссий (максиум за последние 3 года), отправляем и ожидаем возврата средств :)
Только проверьте, что Вы не можете произвести перевод средств без оплаты комиссии, иначе удалите этот пункт. Как видите ничего сложно нет, затраты времени минимальны, только подсчитать сумму комиссии и скопировать запрос с поправками. В моем случае возврат был произведен в течении 5 дней без дополнительных запросов или долгих переписок и выяснений, на основании только одного запроса который был приведен выше.